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■ 머니쇼+ '투자 노하우' - 김은진 레오대출연구소 대표
이 시간에 종종 부동산 시장에 대해 짚어보면 너무 오른 집값에 내 집 마련의 꿈이 꺾였다는 이야기를 자꾸 하게 되는 듯 해요. 집값은 너무 올랐고, 정작 ‘내 집 마련’이 필요한 분들은 규제 때문에 막막해진 상황이 됐잖아요. 최근 정부가 내놓은 대출을 보면 그래도 ‘무주택자’를 감안한 내용이 많은 듯 한데, 여전히 대출은 어렵고 막막하기만 합니다. 조금 더 유리하고 똑똑하게 대출 받는 방법, 레오대출연구소 김은진 대표 모시고 알아보겠습니다. 
Q. 가계대출 관리를 위한 금융당국의 대출 옥죄기는 계속되고 있는데요. 특히 '전세 대출'을 강하게 규제하고 있는 와중에 '생애 첫 집' 마련은 늘었다고 하는데, 대출 규제가 우리은행바꿔드림론 심해지는데도 가능한 건가요? 
- 정부 부동산 대책…집값 잡기 위한 '대출 규제 강화' - 금융당국 '대출 옥죄기' 여파…'생애 첫 집' 구매↑ - 생애최초·신혼부부 등 '저금리' 정책자금대출 혜택 - 생애 첫 집 구입 시 시중은행 주담대 제한도 없어
Q. 분명 6·27 대책과 9·7 부동산 대책에서는 전세대출 등 고강 2011학자금대출 도 대출 규제책을 포함했는데요. 생애최초를 포함안 정책자금대출에 대한 규제는 현재 없는 상황인 걸까요? 그럼 내 집 마련 시 '생애 첫 집' 마련인 분들이 가장 유리한 걸까요?
- 정부 6·27 대책…수도권 주담대 한도 6억원 제한 - 이달 들어 5대 시중은행 주담대 감소세로 전환 - 6·27 대출 규제 효과 확인…신용대출 잔액은 증가 - 무직자중고차전액할부 6·27 규제 시행일 전 계약한 부동산 거래 영향↓ - 은행권 대출 옥죄기 계속될 전망…"총량 관리" - 9·7 부동산 대책…용산 등 규제지역 LTV 40%로  - 집합건물 생애최초 매수 비중 2010년 이래 최고 - 전국 생애최초 매수 43.2%…조사 이래 최고치 - 생애최초 구입자, 저리 대출…1주택 이상 규제 강화
Q. 오히려 이번 직장인대출금리 정부가 내놓는 부동산 관련 정책들을 보면 주택을 보유하지 않은 실수요자들만 웃을 수밖에 없는 듯 해요? 
- 올해 주택시장, 무주택 실수요자 존재감 두드러져 - 금융당국의 대출 규제에 실수요자 중심 매수↑ - 1주택·다주택자에 고강도 대출 규제…"한도 제한" - 생애최초 주택자금 저리 대출·신생아 특화 대출 등 - 정부 저리 정책 대출 신혼부부 전세금대출 상품, 실수요자 진입에 기여 - 실수요자 입장에서는 '내 집 마련의 기회' 생겨 - 전세사기·역전세난 증가로 무주택자 불안 가중
Q. 시중 은행들은 그간 비대면 주택담보대출을 제한하는 모양새였는데요. 오히려 9월 7일 대책이 발표된 이후로 최근 다시 일부 은행들은 비대면 주담대도 재개했다고 해요? 총량 관리를 하겠다고 하더니 다시 재개할 수 있었던 이유가 있을까요? 
- 주요 시중은행, 비대면 주담대 정상화 움직임? - KB국민, 비대면 주담대 우대금리 0.1%p 확대 - 우대금리 오른 만큼 대출금리는 떨어지는 효과 - KB국민, 신청 받은 대출 심사 절차 진행하기 시작 - 하나은행, 지난 9일부터 비대면 주담대 접수 재개 - 규제지역 내 KB시세 40% 초과 신청시 대출 불가 - 하나은행 비대면 주담대, 신청 시 조건 확인必 - 신한은행, 비대면 주담대·전세대출 중단 계속
Q. 주담대 변동금리인 '코픽스'가 11개월 연속 하락하는 상황이거든요. 시중은행들은 이르면 오늘(16일)부터 신규 주담대 변동금리에 15일 공개된 코픽스 금리를 반영할 예정이라는데, 이렇게 되면 주담대 신청 시에도 뭔가 변화가 있을까요? 
- 주담대 변동금리 '코픽스' 11개월 연속 하락 - 올해 8월 신규 취급액 기준 코픽스 0.02%p↓ - 코픽스, 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리 - 코픽스 하락, 은행이 적은 이자로 자금 확보 가능 - 코픽스 상승, 은행이 높은 이자로 자금 확보해야 - 시중은행, 이르면 오늘부터 8월 코픽스 금리 반영
Q. 최근 내놓았던 추가 대출 규제를 보면 강남3구와 용산 등 규제 지역의 LTV를 강화한다는 내용이 담겨 있는데요. 50%에서 40%로 강화하는 것이, 그 지역을 노리는 수요자들에게는 타격이 없다고 봐도 되는 것 아닌가요? 
- 9·7 대책 '규제지역 LTV 강화'…실효성 낮을까?  - 규제지역 주담대 담보인정비율(LTV) 상한, 40%로 - 서울 규제지역 내 15억원이하 주택에 LTV 40% - 규제지역인 강남3구·용산, 주택가격 15억원 넘어 - 금융위 "향후 규제지역 추가될 가능성도 있어" - 강남3구·용산 주목하는 실수요자, 현금 여력 높아 - LTV 상한 40%·주담대 한도 6억원 제한 영향 낮아
Q. 게다가 정부는 전세대출 DSR도 도입할지 검토 중이라고 해요. 이미 수도권에는 스트레스 DSR 3단계가 적용 중인데, 전세대출 DSR은 무엇이며 도입되면 어떤 점이 달라지는 걸까요? 
- 스트레스 DSR 3단계에 이어 전세대출에도 DSR? - 금융당국 "필요시 전세대출 DSR도 즉시 적용" - 기준금리 인하 기대감·집값 상승에 대한 심리有 - 전세대출 DSR 미적용…"한도 일원화 효과부터 확인" - 전세대출 분수령은 'DSR'…정부도 신중한 입장 - 전세대출 DSR 적용 시 치솟는 집값 잡기 가능할까
Q. 수도권 1주택자의 경우 전세대출 한도가 2억원으로 줄어들었는데요. 은행마다 가능 여부가 다르고 우대금리 조건도 다 다르잖아요. 까다로워진 전세대출, 어떤 부분에 주목하며 알아봐야 조금 더 유리한 곳을 찾아낼 수 있을까요?
- 까다로워진 전세대출…유리한 은행 찾는 방법은? - 수도권 전세대출 제한…은행마다 조건 제각각 - 수도권 1주택자 전세대출 한도 2억원으로 일원화 - 은행들 '자체 제한조치'로 비수도권 대출도 규제 -하나·NH농협, 비수도권의 조건부 전세대출 가능 - KB국민·신한·우리, 비수도권 조건부 전세대출 불가 - 은행별로 우대금리 조건 차이…"충족 가능성 봐야"
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